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来源: 网贷1号
作者:
2018年10月17日
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近年来,网贷行业几乎每年都会爆发风险危机,期间必然有不少的P2P平台会轰然倒下。究其原因,除了市场环境和政策的影响外,其重要原因还是在平台自身,宽松的风控措施、虚假的底层资产等都是风险的引爆点。

众所周知,无论是P2P投资还是其他理财产品,首要考虑的是其安全性,其次才是追求收益的多少。

而安全性的核心点在于其风控措施,这不仅决定着投资人的风险,也决定了网贷平台的生死存亡。

近年来,网贷行业几乎每年都会爆发风险危机,期间必然有不少的P2P平台会轰然倒下。究其原因,除了市场环境和政策的影响外,其重要原因还是在平台自身,宽松的风控措施、虚假的底层资产等都是风险的引爆点。

网贷平台风控实力是否过硬,得从这些方面去看

那么,针对网贷投资,如何分辨P2P平台的风控实力呢?

一、看网贷机构的资产端业务属性。

底层资产业务,是金融风险的本质,P2P也不例外。要判断网贷平台是否靠谱,首先看其资产业务属性。资产业务的好坏,直接就决定了平台的生死存亡。例如,车贷平台,如果是车抵/质押贷等业务类型,则需要注意抵质押率是否过高、车价评估是否合理。另外,还需要仔细审查借款人的身份证、借款合同、行驶证、驾驶证、车实物照片照片等是否有作假等。因此,在投P2P平台之前,必须要了解其资产业务类型。

二、看网贷平台是否重视风控团队。

根据监管政策信息披露要求,风控的团队信息应该要在网站信披专栏进行公示。如果一个平台没有对外公示,说明对风控不够重视,对这样的平台一定要保持谨慎。具体的操作方法可以利用百度等各大搜索引擎等方式搜索该平台运营公司的招聘信息,留意其运用主体公司在一段时间内有没有招聘风控岗位的相关人员。

三、看网贷机构借款项目信息披露。

网贷平台的每一个真实标的项目的背后,都有着一个真实存在的借款人/企业。平台必须有真实的债权,才能发标引入资金。对借款人资料的审核,以及抵/质押物的审核都是风控的关键,主要是看借款人基础信息是否真实,和担保物的所有权是否同属一人等。如果借款人的信息披露较差,或者是披露的借款人资质较差,说明平台风控不严谨。这样的平台,很容易出现借款人逾期和坏账。

四、看网贷平台风控团队资历情况。

平台风控团队是否具备金融背景或金融基因,都非常重要,风控团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。在查看平台在团队介绍的时候,需要注意团队风控负责人以及相关岗位的风控人员等,是否有相关行业和相关岗位从业经验,以及从事风控岗位工作年限等。从这些信息披露,你可以判断风控团队的整体从业经验。通常来讲,传统金融机构出身的风控人员,工作年限长一些的,相对会更好些。

另外,平台逾期坏账具体情况、平台的投资人保障方式都是网贷机构风控实力的体现。也许投资人很难从某一个方面确定一个平台的风控措施合理、是否安全,但如果从几个不同的角度同时去分析评估,就很容易清楚网贷机构的风控实力了。

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